Egen pensjonskonto (EPK)
Egen pensjonskonto samler innskuddspensjon fra nåværende arbeidsgiver og relevant pensjonskapital fra tidligere arbeidsforhold. Ordningen ble innført i 2021 og gjelder ansatte med innskuddspensjon i privat sektor. Kontoen kan ligge hos arbeidsgivers leverandør eller en leverandør du velger selv. Kostnader, investeringsvalg og tidligere avtaler bør kontrolleres før du gjør endringer.
Av Financ.no · Innhold og kilder kontrollert
Dette bør du vite
- EPK samler ikke automatisk all pensjon du har.
- Arbeidsgiver dekker ikke all forvaltning av tidligere opptjent kapital.
- Selvvalgt leverandør kan gi andre kostnader og investeringsvalg.
Hva inngår i egen pensjonskonto?
Innskuddspensjon i ditt nåværende arbeidsforhold og relevante pensjonskapitalbevis fra tidligere arbeidsforhold kan samles på kontoen. Du kan reservere deg mot automatisk samling. Avtaler med særlige rettigheter må undersøkes før flytting.
Folketrygd fra NAV, offentlig tjenestepensjon, ytelsespensjon, fripoliser og den nye IPS-ordningen er ikke det samme som EPK og blir ikke automatisk en del av den. Eldre individuelle avtaler kan ha egne regler. Be leverandøren vurdere den konkrete avtalen.
Hvem betaler kostnadene?
Hos arbeidsgivers leverandør dekker arbeidsgiver administrasjonen og forvaltningen av den aktive opptjeningen. Forvaltningen av tidligere opptjent kapital dekkes av deg. Samlingen kan redusere antallet separate administrasjonskostnader, men betyr ikke at all tidligere pensjon blir gratis å forvalte.
Velger du leverandør selv, betaler du kostnadene hos denne leverandøren og får en standardisert kompensasjon knyttet til den aktive opptjeningen. Kompensasjonen følger ikke nødvendigvis hele saldoen. Sammenlign derfor egen nettokostnad etter kompensasjon, og se separat på aktiv og tidligere opptjent kapital.
Et regneeksempel på kostnadsforskjell
På en saldo på 500 000 kroner er 0,6 prosent årlig kostnad 3 000 kroner, mens 0,2 prosent er 1 000 kroner. Forskjellen er 2 000 kroner for ett år med uendret saldo. Dette er et forenklet eksempel før eventuell arbeidsgiverkompensasjon, ikke priser fra konkrete leverandører.
Over tid påvirkes kostnaden av saldo, innskudd, avkastning og avtalevilkår. En forskjell i årlig prosent kan derfor gi en større samlet effekt enn første års kronebeløp, men avkastningen er usikker.
Investeringsvalg og risiko
Pensjonskontoen har en investeringsprofil som bestemmer hvordan midlene fordeles. En høyere aksjeandel kan gi større svingninger. Tid til pensjon, risikotoleranse og eventuell automatisk nedtrapping er relevante forhold å forstå.
Lav pris alene beskriver ikke risikoen eller innholdet i fondene. Kontroller hvilke investeringer profilen faktisk har, og hvilke valg du kan gjøre. En historisk avkastning er ikke et løfte om framtidig pensjon.
Hva skjer når du bytter jobb?
Ved et nytt arbeidsforhold med innskuddspensjon kan pensjonsmidlene samles hos den nye arbeidsgiverens leverandør hvis du ikke har valgt en annen løsning eller reservert deg. Følg informasjonen fra leverandørene om samling og frister.
Går du til en jobb med en annen pensjonsordning, kan innskuddspensjonen få en annen form, for eksempel pensjonskapitalbevis. Du mister ikke opptjent kapital bare fordi arbeidsforholdet avsluttes, men videre forvaltning og kostnader må kontrolleres.
Dette kan du kontrollere nå
Finn oversikten din hos Norsk Pensjon og hos leverandøren. Sjekk avtaletype, aktiv og tidligere opptjent saldo, investeringsprofil, totale årlige kostnader og arbeidsgiverkompensasjon. Les også om det finnes garantier eller rettigheter som kan gå tapt ved samling eller flytting.
Be om en sammenligning på dine faktiske avtaler før du velger leverandør. Det er ikke riktig å si at alle bør la være å gjøre noe, eller at alle bør flytte. Riktig vurdering avhenger av vilkår og behov.
Spørsmål og svar
Gjelder EPK offentlig tjenestepensjon?
Nei. Denne ordningen gjelder innskuddspensjon i privat sektor. Offentlig tjenestepensjon følger andre regler.
Betaler arbeidsgiver for all tidligere opptjening?
Nei. Hos arbeidsgivers leverandør dekker du forvaltningen av tidligere opptjent kapital. Arbeidsgiver dekker aktiv opptjening og administrasjon.
Kan jeg velge en annen leverandør?
Ja. Kontroller samlede kostnader, kompensasjon og investeringsvalg før du flytter.
Kan vanlig IPS samles i EPK?
Den nye IPS-ordningen er ikke en del av EPK. Eldre avtaler kan ha særregler og må vurderes konkret.
Kilder og forutsetninger
Regneeksempler er forenklede og viser ikke et personlig tilbud. Regler og produktvilkår kan endres. Kildene ble kontrollert ved oppdateringen.