Kan man ta kredittsjekk på seg selv?

De fleste nordmenn vet at banker og andre aktører sjekker kreditten deres. Det er en del av hverdagen når man søker om lån, tegner forsikring eller inngår abonnementer. Men det er langt færre som vet at de selv har full rett til å gjøre det samme, og at en gratis kredittsjekk av deg selv er enkel å gjennomføre.

Å sjekke sin egen kredittsituasjon er ikke bare for dem med dårlig økonomi eller dem som har problemer på gang. Det er et smart grep for alle som ønsker å ha kontroll over sin egen finansielle situasjon.

Hva er en egenkredittsjekk?

En egenkredittsjekk er rett og slett en forespørsel om innsyn i de opplysningene som er registrert om deg hos kredittopplysningsbyråene. Disse byråene, som Experian, Bisnode og Creditsafe, samler inn og analyserer data om norske forbrukere og selger denne informasjonen videre til aktører som ønsker å vurdere din kredittverdighet.

Når du sjekker deg selv, får du se nøyaktig den samme typen informasjon som en bank eller utleier ville fått innsyn i. Det inkluderer kredittscore, registrert gjeld, eventuelle betalingsanmerkninger og andre relevante opplysninger om din økonomi.

Og nei, det påvirker ikke kredittscoren din. Det skilles mellom harde og myke kredittforespørsler. En hard forespørsel, som når en bank sjekker deg i forbindelse med en lånesøknad, kan påvirke scoren din negativt ved gjentatte forespørsler på kort tid. En myk forespørsel, som når du sjekker deg selv, har ingen negativ effekt overhodet. Du kan gjøre det så ofte du vil.

Hva finner du i en egenkredittsjekk?

En fullstendig kredittsjekk av deg selv gir deg tilgang til en rekke opplysninger som til sammen tegner et bilde av din finansielle profil.

Kredittscore er selve kjernen. Dette er et tall som oppsummerer din kredittverdighet basert på en rekke faktorer. Jo høyere score, desto mer kredittverdige anses du å være.

Betalingsanmerkninger er en av de viktigste tingene å sjekke. En betalingsanmerkning oppstår når en ubetalt regning går til inkasso og forblir ubetalt der. Den sitter i systemet i inntil fire år etter innfrielse, og kan i den perioden stenge deg ute fra lån, leiekontrakter og en rekke tjenester. Mange nordmenn har betalingsanmerkninger de ikke er klar over.

Gjeldsoversikt viser registrert usikret gjeld, som forbrukslån og kredittkortgjeld. Dette er hentet fra Gjeldsregisteret og gir deg et bilde av hva långivere ser når de vurderer totalbildet av din økonomi.

Personopplysninger og inntektsdata som er innrapportert om deg, inkludert det som er registrert hos skattemyndighetene.

Til sammen gir dette deg et komplett bilde av hvordan du fremstår i det finansielle systemet, og det er verdifull informasjon uansett om du har store økonomiske planer på gang eller ikke.

Hva kan en egenkredittsjekk brukes til?

Det er mange praktiske bruksområder for en kredittsjekk av seg selv, og de er ikke begrenset til folk med kjente problemer i økonomien.

Forberedelse til lånesøknad

Skal du søke om boliglån, forbrukslån eller refinansiering i nær fremtid? Da er det lurt å sjekke kredittscoren din på forhånd. Du får innsikt i hva banken vil se, og du kan identifisere og rette opp eventuelle svakheter i profilen din før søknaden sendes inn.

Det er langt bedre å oppdage en feilregistrering eller en gammel betalingsanmerkning nå, mens du har tid til å gjøre noe med det, enn å få avslag og lure på hvorfor.

Oppdage feilregistreringer

Feil skjer, og de skjer oftere enn folk flest tror. En gammel inkassosak som skulle vært slettet, gjeld som tilhører noen med samme navn, eller feilaktige inntektsopplysninger kan alle trekke ned kredittscoren din uten at du har gjort noe galt.

Du har lovfestet rett til å kreve at feilaktige opplysninger rettes opp, men du kan ikke gjøre det dersom du ikke vet at de er der. En jevnlig egenkredittsjekk er den enkleste måten å sikre at informasjonen om deg er korrekt.

Avdekke identitetstyveri

Identitetstyveri er et voksende problem i Norge. Dersom noen har tatt opp lån, inngått abonnementer eller på annen måte brukt din identitet uten din viten, vil dette typisk dukke opp i en kredittsjekk.

Jo tidligere du oppdager det, desto enklere er det å begrense skaden. En uventet endring i kredittscoren eller registrering av ukjent gjeld er tegn du bør ta på alvor umiddelbart.

Holde oversikt over den finansielle utviklingen

En egenkredittsjekk trenger ikke ha et spesifikt formål for å være nyttig. Å følge med på kredittscoren over tid gir deg en løpende oversikt over din finansielle helse, på samme måte som du kanskje sjekker sparesaldoen eller porteføljen din jevnlig.

Ser du at scoren forbedrer seg etter at du har betalt ned gjeld eller ryddet opp i gammel inkasso, er det en konkret og målbar bekreftelse på at du er på rett vei.

Slik gjennomfører du en egenkredittsjekk

Det er i prinsippet mulig å kontakte kredittopplysningsbyråene direkte og be om innsyn. Du har rett til dette gratis én gang i året. Men prosessen kan være tungvint, og du får ikke nødvendigvis informasjonen presentert på en måte som er lett å forstå eller bruke aktivt.

En bedre løsning for de fleste er å bruke uScore. Med uScore logger du inn med BankID og får umiddelbart tilgang til en fullstendig og oversiktlig oversikt over din kredittsituasjon, inkludert kredittscore, gjeld og øvrige relevante opplysninger.

Det som gjør uScore særlig nyttig er ikke bare at det er enkelt og gratis, men at tjenesten lar deg følge utviklingen over tid. Du får varsel dersom det skjer endringer i kredittscoren din, noe som betyr at du raskt kan reagere dersom noe uventet dukker opp, enten det er en feilregistrering, et tegn på identitetstyveri eller bare en naturlig endring i scoren som følge av din økonomiske atferd.

Alt du trenger er BankID og noen minutter.

Ta kontrollen over din egen finansielle profil

Det er noe grunnleggende ubalansert i at banker, utleiere og forsikringsselskaper har tilgang til detaljert informasjon om din økonomi, mens du selv ikke vet hva som er registrert om deg.

En egenkredittsjekk gjenoppretter den balansen. Det er din informasjon, og du har full rett til å se den.

Enten du har konkrete planer om lån eller refinansiering, ønsker å sikre at opplysningene om deg er korrekte, eller rett og slett vil ha oversikt over din egen finansielle situasjon, er en egenkredittsjekk et enkelt og verdifullt grep.

Det koster ingenting, tar noen minutter, og gir deg innsikt som kan ha stor praktisk betydning for beslutninger du tar i hverdagen.