Boliglån uten egenkapital
Å kjøpe bolig uten oppspart egenkapital krever en annen løsning for finansiering og sikkerhet. Tilleggssikkerhet, en konkret vurdering innenfor bankens unntak eller kommunalt startlån kan være aktuelt. Ingen av disse er automatisk tilgjengelige, og lånte penger til egenkapital øker gjelden din.
Av Financ.no · Innhold og kilder kontrollert
Dette bør du vite
- Tilleggssikkerhet er ikke det samme som egne kontanter.
- Kausjonist og medlåntaker har ulike roller og ansvar.
- Kommunen avgjør om du kan få startlån.
Tilleggssikkerhet og realkausjonist
Banken kan vurdere pant i en annen bolig som ekstra sikkerhet. En realkausjonist stiller sine verdier som sikkerhet for lånet, og kan risikere dem ved mislighold. Avklar beløp, ansvar og vilkår for frigjøring før avtalen inngås.
Dette endrer ikke nødvendigvis inntekten eller evnen til å betale lånet. Banken må fortsatt vurdere samlet gjeld og betalingsevne. Se gjeldsgrad og egenkapitalkravet.
Medlåntaker og lån fra familie
En medlåntaker inngår i låneavtalen og kan ha ansvar for hele lånet etter avtalen, også om eierandelen er mindre. Et privat lån fra familie er gjeld og må oppgis til banken. En reell gave er noe annet og bør dokumenteres.
Ikke presenter et forbrukslån som oppspart egenkapital. Det øker de samlede forpliktelsene og kan begrense boliglånet. En finansieringsplan må vise hvor pengene faktisk kommer fra.
Ordinært startlån og forsøksordning
Kommunalt startlån kan hjelpe personer som har langvarige problemer med å få boligfinansiering i vanlig bank. Ordinært startlån kan være aktuelt uten oppspart egenkapital dersom vilkårene er oppfylt og du kan betjene lånet. Du søker gjennom kommunen.
Det finnes også en forsøksordning for førstegangsetablerere i utvalgte kommuner, med andre vilkår og blant annet krav om minst fem prosent egenkapital. Den må ikke blandes sammen med ordinært startlån. Husbanken beskriver målgrupper og søknadsprosess; kommunen gjør vurderingen.
Unntak er ingen rettighet
Bankene har avgrensede fleksibilitetskvoter for lån som avviker fra enkelte forskriftskrav. Det betyr ikke at en bank må innvilge søknaden din eller at en bestemt løsning passer for økonomien din.
Be om et finansieringsbevis før budgivning. Hvis kjøpet ikke lar seg finansiere nå, kan et budsjett og en spareplan vise hva som må til. Bruk budsjettkalkulatoren og sparekalkulatoren.
Spørsmål og svar
Kan en kausjonist erstatte krav til inntekt?
Tilleggssikkerhet løser ikke automatisk kravene til gjeld og betalingsevne. Banken må vurdere hele finansieringen.
Kan alle få startlån?
Nei. Kommunen vurderer målgruppe og betalingsevne. Ordinær ordning og forsøksordning har ulike vilkår.
Er et privat lån egenkapital?
Lånte penger er gjeld, også når de kommer fra familie. Opplys banken om finansieringen.
Kilder og forutsetninger
Regneeksempler er forenklede og viser ikke et personlig tilbud. Regler og produktvilkår kan endres. Kildene ble kontrollert ved oppdateringen.